Política de combate ao branqueamento de capitais (AML)

1. Introdução

O IFB-INTER está comprometido com os mais elevados padrões de combate ao branqueamento de capitais (AML) e exige que todos os seus colaboradores adiram a estes padrões para evitar a utilização dos nossos produtos e serviços para fins de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo.

2. O que é o branqueamento de capitais?

O branqueamento de capitais é o processo pelo qual os criminosos dissimulam a propriedade e o controlo originais dos produtos do crime, fazendo-os parecer provenientes de uma fonte legítima.

Os processos são :

• Colocação - introdução de fundos ilegais no sistema financeiro
• Dispersão - transacções complexas para ocultar a fonte
• Integração - os fundos são reintegrados na economia, parecendo legítimos

3. As nossas obrigações AML

Como instituição financeira regulamentada, o IFB-INTER deve:

• Implementar políticas e procedimentos baseados no risco
• Diligência devida ao cliente (SDC)
• Monitorizar transacções e comunicar actividades suspeitas
• Conservar os registos durante o período exigido
• Fornecer formação LCB a todo o pessoal
• Cooperar com os serviços responsáveis pela aplicação da lei

4. Diligência prévia do cliente (CDD)

Efectuamos diligências rigorosas para todos os clientes, que incluem:

5. Acompanhamento das transacções

Utilizamos sistemas sofisticados para monitorizar as transacções em busca de padrões suspeitos, incluindo :

• Grandes transacções em numerário
• Movimentação rápida de fundos
• Transacções com jurisdições de alto risco
• Modelos incompatíveis com o perfil do cliente

6. Obrigações de comunicação

7. Manutenção de registos

Mantemos registos completos de :

• Documentos de identificação do cliente
• Registos de transacções
• Ficheiros de contas e correspondência comercial
• Resultados de qualquer análise efectuada

Os registos são conservados durante, pelo menos, 5 anos após o termo da relação com o cliente ou da transação.

8. Formação do pessoal

Todos os colaboradores do IFB-INTER recebem regularmente uma formação LCB que abrange :

• Requisitos legais e regulamentares
• Técnicas e tendências de branqueamento de capitais
• Sinais de alerta e indicadores de suspeita
• Procedimentos internos de apresentação de relatórios
• Consequências do incumprimento

9. Actividades proibidas

São estritamente proibidas as seguintes actividades:

• Abrir contas anónimas ou contas em nomes fictícios
• Manutenção das relações com os bancos de fachada
• Processamento de transacções quando os sinais de alerta não podem ser resolvidos
• Divulgação aos clientes de inquéritos

10. Cumprimento e consequências

11. Dados de contacto

Se tiver alguma dúvida sobre a nossa política AML ou pretender comunicar uma atividade suspeita: